上班族案例

客戶背景說明

35歲男性,工程師,單身,與家人同住,有在練詠春拳,諮詢前剛買車

一.財務狀況檢視

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二.145理財金三角分析

1.目前生活支出過高

2.風險規劃僅規劃家庭責任及醫療實支實付

缺口:

1.醫療險:無意外險配置,住院日額不足,無重大疾病規劃,無規劃長期看護(醫療險也保不到的風險)

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三.建議方案提供

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四.採用規劃後的醫療險架構

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因目前能運用的資金有限,僅能從風險最高的缺口先做起,癌症險暫時用重大疾病(含癌症)預防

原缺口:

1.醫療險:無意外險配置,住院日額不足,無重大疾病規劃,無規劃長期看護(醫療險也保不到的風險)

配置後的配備有:

1.意外險:兩家產險意外險配置(雙意外醫療實支實付)

2.住院日額從2200元/日提高至5200元/日

3.重大疾病:100萬

4.長期看護(殘扶險):一次金給付(最高150萬)另外最高3萬/月

五.人生六大需求前後比較

規劃前

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規劃後

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六.保費分析

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七.保障前後比較及未來下一步規劃

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八.規劃後的理財金三角

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九.案例結論

        此客戶規劃前,醫療保障不足,大部分的資金配置在家庭責任(壽險)上面,透過理財金三角及簡易醫療人偶清楚知道,資金有限的狀況下,保障的保護傘應擴展最大化,才不會風險發生時,無法發生保護作用,以客戶目前的收入狀況,把保障做到最足,是我們規劃師最大的價值

        在今年八月,這個客戶發生意外出了車禍,還好人沒怎樣,受了小傷,也因為有買了兩家產險的意外險,加上公司的團險,風險造成的損失得到補償跟轉嫁

        沒有人知道風險何時會發生,所以才有風險規劃必要性存在,以這案例跟大家分享,若有任何問題或想了解自己的保障規劃和資產配置,都可以留言詢問或發預約諮詢單,我會儘快答覆您,感謝您耐心看完全文分享!